Last Updated on يناير 22, 2025 by waseem hlm

مع التطور الكبير في مجال التكنولوجيا خلال الفترة الأخيرة، تزايدت الحاجة إلى التداول بشكل ملحوظ، مما دفع العديد من المتداولين المسلمين إلى البحث عن حسابات تداول عملات إسلامي. من هنا ظهر مفهوم “الفوركس الإسلامي”، والذي جاء كحل للتحديات المرتبطة بتداول العملات التي تتضمن الربا والفوائد وعمولات التبييت المفروضة على الصفقات المفتوحة لفترات طويلة.

تتيح هذه الحسابات الإسلامية للمتداولين فرصة التداول في سوق الفوركس بطريقة تتجنب المعاملات الربوية من خلال إلغاء عمولات التبييت. في هذا المقال، سنقدم دليلًا شاملًا حول كيفية فتح حساب فوركس إسلامي مع موقع B5Markets.

في هذا المقال 

• تداول عملات إسلامي يعني تداول أسواق العملات الأجنبية بطريقة شرعية خالية من أي شبهات محرمة، كما يحتاج متداول الفوركس لفتح حساب تداول متوافق مع الشريعة الإسلامية للتداول من هذا النوع من الاستثمارات.
• هناك بعض الشروط التي تضمن تجنب التداول الغير متوافق مع الشريعة وهي أن يكون خالي من عمولة التبييت ومن الرافعة المالية.
• من بين خصوصيات التداول الإسلامي هو أنه لا يولد أي فوائد كما يحدث في الحسابات التقليدية، والفوائد عبارة عن سواب يتم دفعها أو صرفها بواسطة المتداول عندما يترك صفقته مفتوحة بين عشية وضحاها، مما يجعل تداول العملات الأجنبية حرامًا بسبب الفوائد الربوية المترتبة على ذلك.
• التمييز بين حسابات الفوركس الإسلامية والحسابات العادية يتضح في الالتزام بالمبادئ الإسلامية والقضاء على المعاملات القائمة على الفائدة.
• لابد من التعرف على مبادئ الشريعة الإسلامية، حيث  يبنى عليها الكثير من قرارات التداول الاستثمارية، ولمزيد من الاستفسارات، والتفاصيل يمكنكم الرجوع إلى موقع B5Markets .

 

مفهوم تداول عملات إسلامي

هو حساب فوركس إسلامي تتم آلية المعاملات فيه وفقًا لما يتماشى مع الشريعة الإسلامية حيث أن تداول العملات إسلامية هي سمة حسابات الفوركس الإسلامية، وهذا لأن معاملات التداول بداخلها لا تحمل أي قيمة ربوية يكون المتداول فيها مجبور بدفعها للوسيط، ويعتبر الحساب الإسلامي لتجارة الفوركس هو حساب خالي من الفوائد الربوية بجميع أشكالها.

ما هي مميزات حساب الفوركس الإسلامي

بعدما عرفنا معنى تداول عملات إسلامي الآن يمكنك التعرف على المميزات التي يتصف بها حساب الفوركس الإسلامي وتجعله متميزًا عن الحسابات التقليدية، فيما يلي سنقوم بذكرها:-

نموذج التداول الخالي من المبادلة

 يتميز حساب فروق فوركس الإسلامي بالتزامه بنموذج التداول الخالي من المبادلة، مما يعني أن المتداولين لا يتكبدون أي فائدة على المراكز التي يتم الاحتفاظ بها طوال الليل. 

الامتثال للمبادئ الأخلاقية والدينية

 تلتزم حسابات الفوركس الإسلامية بالمبادئ الأخلاقية التي تحكم المعاملات المالية على نحو المنصوص عليه في الشريعة الإسلامية، أي تجنب الاستثمارات في الشركات المتورطة في أنشطة محرمة مثل القمار أو الكحول أو المنتجات المرتبطة بلحم الخنزير، وبالتالي الحفاظ على حرمة التمويل الإسلامي.

هياكل رسوم شفافة: 

عادة يوفر الوسطاء الذين يقدمون حسابات في رخصة الإسلامية هياكل رسوم شفافة، مما يضمن أن المتداولين على علم كافٍ بأي رسوم مرتبطة بأنشطة التداول الخاصة بهم، مما يعزز الشفافية والثقة بين المتداولين الإسلاميين.

 

عيوب فتح حساب فوركس إسلامي

على الرغم من المميزات العديدة التي يوفرها حساب الفوركس الإسلامي، إلا أن هناك بعض العيوب التي قد تجعل فتح هذا النوع من الحسابات أكثر تعقيدًا، ومنها:

التوفر المحدود:

الحسابات الإسلامية ليست متاحة على نطاق واسع مثل الحسابات التقليدية، لا يقدم جميع وسطاء التداول حسابات إسلامية، مما قد يحد من الخيارات المتاحة للمتداولين المسلمين، ومع ذلك، فإن عدد الوسطاء الذين يقدمون هذا النوع من الحسابات في تزايد، مما يوفر المزيد من الخيارات بمرور الوقت.

فروق أسعار أعلى:

عادةً ما تأتي الحسابات الإسلامية بفروق أسعار أعلى قليلاً مقارنة بالحسابات التقليدية، حيث يسعى الوسطاء لتغطية التكاليف المرتبطة بتوفير تداول خالٍ من فوائد التبييت، ومع ذلك، فإن هذه الزيادة غالبًا ما تكون ضئيلة ويمكن تعويضها بالالتزام بالمبادئ الإسلامية.

خيارات الرافعة المالية المحدودة:

قد تُفرض قيود على استخدام الرافعة المالية في الحسابات الإسلامية، مما يحد من قدرة المتداولين على المخاطرة الكبيرة، الهدف من ذلك هو تجنب الممارسات التي تتعارض مع الشريعة الإسلامية، والتي تمنع المبالغة في المخاطر.

رسوم إدارية إضافية:

بعض الوسطاء يفرضون رسومًا إدارية إضافية على الحسابات الإسلامية لتغطية تكاليف تقديم خدمات التداول الخالية من الفوائد، تختلف هذه الرسوم بناءً على الوسيط والشروط الخاصة بالحساب.

على الرغم من هذه العيوب، يظل حساب الفوركس الإسلامي خيارًا مثاليًا للمتداولين الذين يسعون للالتزام بتعاليم الشريعة الإسلامية أثناء ممارسة أنشطتهم الاستثمارية.

 

شروط التداول الإسلامي 

يطرح العديد من الأشخاص أسئلة حول الشروط التي يجب أن تتوفر في التداول الإسلامي، وهي على النحو التالي:

• عدم وجود فوائد مالية: يجب ألا يتضمن التداول أي فوائد مالية مثل عمولة التبييت أو أي رسوم مماثلة.
• عدم اقتطاع رسوم على إغلاق الصفقة: يجب أن يتم التداول بدون فرض أي رسوم عند إغلاق الصفقة.
• التوافق مع الشريعة الإسلامية: يجب أن يكون الحساب الذي يتم التداول من خلاله متوافقًا مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
• عدم استخدام الرافعة المالية: يجب أن يخلو الحساب من أي رافعة مالية مهما كان حجمها.
• تجنب المعاملات الربوية: يجب تجنب أي صفقة تتضمن فوائد ربوية، حيث أنها محرمة في الشريعة.
• التداول في أصول مباحة شرعًا: يجب أن تكون الأصول المتداولة مشروعة وفقًا للشريعة الإسلامية، مثل العملات الأساسية والأسهم في الشركات المباحة.
• الشفافية والعدالة في الصفقات: يجب أن تكون الصفقات شفافة وعادلة لكلا الطرفين، مع تجنب أي أساليب مخادعة أو غير مشروعة.
• تجنب القمار أو الحظ: يجب تجنب التعامل مع أي أساليب تعتمد على الحظ أو القمار.
• المعرفة الكافية بالأصول والرافعة المالية: يجب أن يكون المتداول على دراية بالأصول التي يتداول بها وفهم كيفية عمل الرافعة المالية، مع تجنب الاستثمار في أي شيء يثير الشكوك أو الجهل.

 

مبادئ تداول عملات إسلامي 

بعد التعرف على مفهوم  تداول عملات إسلامي هناك أربعة مبادئ أساسية تحكم تداول الفوركس وفقًا للشريعة الإسلامية، وهي:

• حظر الربا (الفوائد): يمنع تمامًا دفع أو استلام أي شكل من أشكال الربا، سواء كانت فوائد على القروض أو رسوم تبييت.

•  التبادلات الفورية: يجب أن تتم جميع عمليات التداول بشكل فوري ودون تأخير، مما يعني تنفيذ الصفقات وتسويتها في الوقت نفسه دون تأجيل.
• حظر المقامرة: يمنع تمامًا الانخراط في أي أنشطة تداول تنطوي على ألعاب الحظ أو المضاربة المفرطة، حيث تعتبر مقامرة مخالفة للشريعة الإسلامية.
•  تقاسم المخاطر والفوائد: يجب أن يكون التداول قائمًا على مبدأ المشاركة في تحمل المخاطر وتقاسم الأرباح والخسائر، مما يضمن عدالة المعاملات وعدم استغلال أي طرف للآخر.

هذه المبادئ توفر إطارًا شرعيًا للتداول، مما يساعد المتداولين المسلمين على الاستثمار في الأسواق المالية بطريقة تتماشى مع القيم الإسلامية.

 

رسوم الفوركس الإسلامي:

تتميز حسابات التداول الإسلامية بأنها لا تولد فوائد ربوية كما هو الحال في الحسابات التقليدية، الفوائد الربوية، أو ما يُعرف بالسواب (Swap)، هي رسوم يتم دفعها أو تحصيلها عندما تظل الصفقات مفتوحة بين عشية وضحاها، وهذا يجعل تداول العملات حرامًا بسبب الربا، لكن حساب التداول الإسلامي يلغي هذه الفوائد، مما يجعله متوافقًا مع الشريعة، ومع ذلك، يلتزم العملاء بدفع فروق الأسعار الاعتيادية، قد تُفرض رسوم إدارية لتغطية التكاليف، لكنها لا تعتبر ربا.

الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي

توجد فروق جوهرية بين حساب الفوركس الإسلامي والحسابات العادية، تعكس المبادئ الأخلاقية والتشريعات الإسلامية التي تحكم الحسابات الإسلامية. فيما يلي توضيح لهذه الفروق وأبرز مميزاتها:

التمويل الإسلامي والمبادئ الشرعية

يرتبط الحساب الإسلامي بمبادئ الشريعة الإسلامية التي تُركز على العدالة وتجنب الأنشطة المحرمة. يحظر الحساب الإسلامي التعاملات التي تتضمن الربا (الفائدة)، والتي تُعد من المحظورات لأنها تؤدي إلى استغلال غير عادل وتوزيع غير متوازن للثروة. لذلك، صُممت الحسابات الإسلامية لتلبي احتياجات المتداولين المسلمين بطريقة تحترم الشريعة وتسمح لهم بالمشاركة في سوق الفوركس دون مخالفة تعاليم الدين.

إلغاء الفائدة والتداول بدون رسوم تبييت

الاختلاف الأبرز بين الحساب الإسلامي والحساب العادي هو إلغاء الفوائد الربوية.

• الحسابات العادية تفرض رسومًا تُعرف باسم رسوم التبييت (Swap) عند الاحتفاظ بالصفقات مفتوحة بين عشية وضحاها.
• الحسابات الإسلامية تلغي هذه الرسوم وتستخدم بدائل أخرى، مثل تقاسم الأرباح أو فرض رسوم إدارية ثابتة، لضمان توافقها مع الشريعة الإسلامية.

 ترتيبات تقاسم الأرباح

تعتمد الحسابات الإسلامية على عقود المشاركة (المضاربة)، حيث يتم تقاسم الأرباح الناتجة عن التداول الليلي بين الوسيط والمتداول وفق نسبة متفق عليها مسبقًا، هذه الطريقة تُعد بديلًا شرعيًا للفوائد المحرمة في الحسابات العادية.

الاعتبارات الأخلاقية وتجنب الأنشطة المحرمة

تلتزم الحسابات الإسلامية بإرشادات الشريعة التي تفرض قواعد أخلاقية صارمة:

• تجنب التداول في السلع أو الأصول المحرمة.
• ضمان أن التداول خالٍ من الغرر (عدم اليقين المفرط) والمقامرة.
• التركيز على الأنشطة الاستثمارية التي تتمتع بالشفافية والعدالة.

الوصول إلى السوق وتوافر الحسابات الإسلامية

أصبح توفر الحسابات الإسلامية واسع الانتشار بفضل اهتمام الوسطاء بتقديم خدمات تتماشى مع احتياجات المتداولين المسلمين، يتيح ذلك للمسلمين من مختلف الخلفيات الدخول إلى سوق الفوركس دون انتهاك معتقداتهم الدينية.

كيفية فتح حساب فوركس إسلامي؟

بعدما تعرفنا على كل ما يخص تداول عملات إسلامي الآن يمكنك فتح حساب فوركس إسلامي يتماشى مع الشريعة الإسلامية باتباع الخطوات التالية:-

التسجيل لدى شركة تداول موثوقة

• قم بزيارة الموقع الإلكتروني للشركة التي ترغب في التداول من خلالها مثل شركة B5Markets 
• انقر على خيار “افتح حساب” واختر “فتح حساب فردي حقيقي”.
• أدخل بريدك الإلكتروني وكلمة المرور.
• املأ بياناتك الشخصية بدقة.
• اقرأ ووافق على اتفاقية العملاء والشروط والقواعد.

التحقق من الحساب

• ستتلقى رسالة تحقق عبر بريدك الإلكتروني، قم بتأكيدها.
• قدم المستندات المطلوبة لتفعيل حسابك، مثل: إثبات الهوية (بطاقة تعريف، جواز سفر، أو رخصة قيادة)، إثبات العنوان (فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي).
• تأكد من أن المستندات تحتوي على اسمك، صورتك، تاريخ الميلاد، وتاريخ انتهاء الصلاحية.
• اطلب تحويل الحساب إلى حساب إسلامي من خلال التواصل مع خدمة العملاء، في بعض الحالات، قد يُطلب منك تقديم إثبات ديانتك مثل بطاقة الهوية أو شهادة الميلاد.

طلب تفعيل الحساب الإسلامي

• قدم طلبًا رسميًا إلى خدمة العملاء للحصول على حساب إسلامي.
• عادةً ما يتم معالجة الطلب خلال يوم أو يومين عمل.

تمويل الحساب

• اختر طريقة الإيداع المناسبة لك، مثل: بطاقة الائتمان، التحويل البنكي، أي وسيلة دفع أخرى متوفرة.
• أدخل المبلغ الذي ترغب في إيداعه لتبدأ التداول.

بدء التداول

• بعد تفعيل الحساب وتمويله، يمكنك اختيار الأصول المالية المتاحة.
• ابدأ التداول فورًا بطريقة تتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية.

ملحوظة: تأكد دائمًا من التعامل مع شركات تداول ذات سمعة جيدة ومراقبة من هيئات تنظيمية مثل شركة B5Markets لضمان حماية أموالك والالتزام بالشروط الإسلامية.

 

نصائح عند فتح حساب فوركس إسلامي

إذا كنت تفكر في فتح حساب فوركس إسلامي، فإليك بعض النصائح التي تساعدك على اتخاذ القرار الصحيح:

1. البحث والمقارنة: قم بالبحث عن شركات التداول أو البنوك الإسلامية المتوفرة في منطقتك، قارن بين الخدمات التي تقدمها من حيث الرسوم، شروط الحسابات، والميزات المتاحة.
2. التأكد من التوافق مع الشريعة الإسلامية: تحقق من أن الشركة أو البنك يتبع هيئة شرعية معترف بها لضمان توافق حساباتهم مع أحكام الشريعة الإسلامية.
3. فهم المنتجات المتاحة: تعرّف على أنواع الحسابات الإسلامية المتاحة، مثل: حسابات التداول الخالية من الفوائد، الحسابات الجارية والاستثمارية، افهم كيفية عمل كل نوع واختر ما يناسب احتياجاتك.
4. قراءة الشروط والأحكام: تأكد من قراءة وفهم الشروط والأحكام المرتبطة بالحساب، انتبه لطريقة حساب الأرباح وأي رسوم إدارية قد تُفرض عليك.
5. السؤال عن الأمان والضمانات: تحقق من أن الشركة أو البنك يوفر ضمانات لحماية أموالك، مثل التأمين ضد الإفلاس أو الاحتيال.
6. التواصل مع خدمة العملاء: تحدث مع ممثلي خدمة العملاء للحصول على إجابات وافية لأي استفسارات، تأكد من أن خدمة العملاء متوفرة ومهنية لتلبية احتياجاتك.
7. التحقق من المتطلبات: تأكد من أنك تلبي جميع متطلبات فتح الحساب، مثل الحد الأدنى للإيداع والمستندات المطلوبة (إثبات الهوية والعنوان).
8. مراجعة الأداء المالي للشركة أو البنك: ابحث عن الأداء المالي للشركة أو البنك وسجلها في تقديم الخدمات الإسلامية، الاستقرار المالي والموثوقية عاملان أساسيان في اختيار الجهة المناسبة.

باتباع هذه النصائح، يمكنك فتح حساب فوركس إسلامي يلبي احتياجاتك المالية ويتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

 

خلاصة القول 

في النهاية، يُعد تداول العملات الإسلامية فرصة مميزة للمستثمرين المسلمين الذين يسعون لتحقيق مكاسب مالية مع الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية، من خلال اعتماد حسابات تداول إسلامية خالية من الفوائد الربوية وتجنب الأدوات المالية غير المباحة، يمكن للمتداول المسلم الاستثمار بثقة وراحة ضمير، يبقى الالتزام بالمبادئ الشرعية أساسًا لضمان تحقيق أرباح حلال تتماشى مع القيم الإسلامية.

 

الأسئلة الشائعة 

هل يوجد حساب تداول فوركس إسلامي؟

نعم، توجد حسابات فوركس إسلامية خالية تمامًا من المعاملات الربوية والفوائد. تقدم العديد من وسطاء التداول عبر الإنترنت هذه الحسابات، حيث تتيح للمتداولين تجنب دفع أي رسوم فائدة على تبييت الصفقات أو رسوم إعادة فتح الصفقات في اليوم التالي، مما يجعلها متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

هل يمكن تداول الفوركس بدون رافعة مالية؟

لا، تداول الفوركس يتطلب عادةً استخدام الرافعة المالية، نظرًا لطبيعة السوق. ومع ذلك، يمكن تداول أصول أخرى مثل الأسهم والعملات الرقمية بدون استخدام رافعة مالية مع العديد من شركات التداول الموثوقة والمرخصة.

ما هي القواعد الشرعية لتداول الفوركس وفقًا للشريعة الإسلامية؟

من القواعد التي وضعها علماء الشريعة الإسلامية لتداول الفوركس، منع الفوائد الربوية: يُحظر أخذ أو إعطاء أي شكل من أشكال الفائدة، لأن الإسلام يشجع العطاء لوجه الله دون انتظار مقابل، لهذا السبب، تم إنشاء حسابات التداول الإسلامية التي تخلو من أي فوائد أو رسوم ربوية، لضمان توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية.