Last Updated on يناير 8, 2025 by waseem hlm

يعد حساب تداول إسلامي خيارًا مثاليًا للمستثمرين المسلمين الراغبين في التداول بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يتميز هذا النوع من الحسابات بعدم احتوائه على أي فوائد ربوية أو رسوم تبييت، مما يجعله متوافقًا مع القيم الإسلامية التي تحرّم التعامل بالربا، حيث يُتيح للمتداولين فرصة المشاركة في الأسواق المالية، مثل تداول العملات الأجنبية والسلع والمؤشرات، دون التنازل عن مبادئهم الدينية. 

وتحرص شركات التداول التي تقدم هذه الحسابات على الالتزام بالضوابط الشرعية، مع توفير بيئة تداول شفافة وخالية من الممارسات المحظورة، بفضل هذه المزايا، أصبح هذا الحساب خيارًا شائعًا بين المتداولين الذين يسعون لتحقيق عوائد مالية مستدامة بطريقة أخلاقية ومتوافقة مع الشريعة.

 

حساب تداول إسلامي

هذا الحساب هو نوع مميز من الحسابات غير متوفر في معظم أسواق التداول الأخرى، يتميز بخلوه التام من الفوائد أو القروض الربوية، بما يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية التي تحرم على المسلم دفع أو تلقي أي فوائد مقابل عمليات التداول، وتتيح منصة B5 Markets إمكانية تداول آمن وفقًا للشريعة الإسلامية دون فرض أي عمولات إضافية عند فتح أو إغلاق الصفقات.

الفرق بين الحسابات الإسلامية والعادية في سوق الفوركس، سوق الفوركس المعروف بتداول العملات والمعادن (سوق الـ Spot)، يعمل على مدار 24 ساعة يوميًا، في الحسابات العادية إذا لم تغلق الصفقة قبل الساعة الخامسة مساءً بتوقيت نيويورك، يتم تبييت الصفقة المفتوحة لأكثر من 24 ساعة مما يؤدي إلى دفع أو تلقي فوائد تبييت، أما في الحسابات الإسلامية، فهي خالية تمامًا من هذه الفوائد.

بغض النظر عن مدة الصفقة، عملية التبييت في الحسابات العادية ترتبط بفوائد ربوية لأن الفائدة المرتبطة بالعملات تدخل في حساب هذه العمولة، بينما في الحسابات الإسلامية يتم إلغاء هذه الفوائد لضمان توافقها مع الشريعة الإسلامية.

 

مميزات حساب التداول الإسلامي

إن حساب التداول الإسلامي هو نوع من الحسابات المصممة خصيصًا لتلبية متطلبات وأحكام الشريعة الإسلامية فيما يتعلق بالتداول المالي، ويتميز هذا النوع من الحسابات بعدم وجود فوائد ربوية (Swap) على الصفقات المفتوحة بين عشية وضحاها وهو ما يتماشى مع الحظر الإسلامي على الربا، حساب تداول إسلامي مصمم لتلبية احتياجات المتداولين المسلمين بما يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية، فيما يلي سنتعرف على أبرز مميزاته:

• خلوه من الفوائد الربوية (Swap) حيث يتميز الحساب الإسلامي بإلغاء رسوم التبييت التي تفرض عادةً على الصفقات المفتوحة بين عشية وضحاها، مما يجعله متوافقًا مع الحظر الإسلامي على الربا.
• عدم وجود رسوم خفية لأن الحساب الإسلامي شفاف ولا يتضمن أي رسوم إضافية غير مشروعة، مما يضمن التداول النزيه.
• التوافق مع الشريعة الإسلامية وجميع الأنشطة المرتبطة بالحساب الإسلامي مصممة لتكون متوافقة مع القيم والمبادئ الإسلامية، مما يوفر راحة البال للمتداول المسلم.
• التداول باستخدام الرافعة المالية دون فوائد ويمكن للمستثمرين استخدام الرافعة المالية للتداول بعقود أكبر من حجم حساباتهم دون فرض فوائد ربوية على هذا الخيار.
• بالإضافة إلى إمكانية التداول في مختلف الأسواق حيث يتيح الحساب الإسلامي للمستثمرين التداول في مجموعة واسعة من الأسواق المالية، مثل العملات، الأسهم، والمعادن، بما يضمن تنوع الفرص الاستثمارية.
• سهولة الوصول والتسجيل حيث أن معظم شركات الوساطة التي تقدم حسابات إسلامية توفر عملية تسجيل سهلة ومباشرة، مع دعم فني لتلبية احتياجات العملاء.
• تجنب المعاملات المحرمة ويتم تصميم الحسابات الإسلامية لتجنب الأنشطة المحرمة في الإسلام، مثل المضاربة المفرطة أو التداول على الأصول المحرمة.
• كما يمكن لأي متداول بغض النظر عن جنسيته، فتح حساب تداول إسلامي بشرط الالتزام بالشروط المحددة من الوسيط.
• كذلك مرونة في إدارة الصفقات حيث يتيح الحساب الإسلامي حرية إدارة الصفقات بغض النظر عن المدة الزمنية، دون القلق بشأن تكاليف التبييت.

 

شروط حساب التداول الإسلامي

لضمان توافق حساب تداول إسلامي مع أحكام الشريعة الإسلامية، يتم تحديد مجموعة من الشروط والمعايير التي يجب الالتزام بها من قبل الوسيط والمتداول على حد سواء، لكن إليك ملحوظه مهمه أنه قد تختلف التفاصيل الدقيقة لشروط الحساب الإسلامي بين وسطاء التداول لذلك يُفضل التأكد من الشروط الخاصة بكل شركة، وأيضا من الضروري التحقق من مصداقية الوسيط والتزامه بتقديم حسابات تتماشى مع الشريعة الإسلامية من خلال مراجعة شهادات الهيئات الشرعية المعتمدة.

لذلك في السطور التالية سوف نتناول معكم شروط حساب التداول:

• عدم وجود فوائد ربوية (Swap): يجب أن يكون الحساب خاليًا تمامًا من الفوائد الربوية التي تُفرض عادةً على الصفقات المفتوحة لفترات طويلة.

• عدم التعامل بالأصول المحرمة: يشترط أن تكون الأصول المتداولة، مثل الأسهم أو السلع، متوافقة مع الشريعة الإسلامية. أي أنه لا يجوز التداول في أسهم شركات تعمل في أنشطة محرمة، مثل الكحول أو المقامرة.

• الشفافية في الرسوم: يجب أن تكون جميع الرسوم واضحة ومعلنة مسبقًا دون فرض أي رسوم خفية قد تتعارض مع أحكام الشريعة.

• تجنب المعاملات ذات المضاربة المفرطة: يشترط أن تكون أنشطة التداول بعيدة عن المضاربة المفرطة أو “القمار” (الغرر)، وأن تعتمد على التحليل والخطط الاستثمارية المدروسة.

• التزام الوسيط بالشروط الإسلامية: يجب على الوسيط الالتزام بتوفير بيئة تداول متوافقة مع الشريعة الإسلامية، بما في ذلك ضمان عدم فرض أي رسوم أو معاملات مخالفة.

• استخدام الرافعة المالية دون فوائد: يسمح باستخدام الرافعة المالية بشرط عدم فرض فوائد على القروض المقدمة، حيث تعتبر الفوائد الربوية غير شرعية.

• الإعلان عن الرغبة في الحساب الإسلامي: يجب على المتداول طلب فتح حساب إسلامي صراحةً عند التسجيل لدى الوسيط، حيث لا يتم توفير هذا النوع من الحسابات بشكل تلقائي.
• إغلاق الصفقات بناءً على القواعد الشرعية: يجب أن يتم إغلاق الصفقات بناءً على اتفاق الطرفين، دون استخدام ممارسات تنطوي على الربا أو المخاطرة المحرمة.

 

خطوات فتح حساب تداول إسلامي

للتداول وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية يمكنك اتباع الخطوات التالية لفتح حساب تداول إسلامي:

• اختيار وسيط موثوق يقدم حسابات إسلامية

ابحث عن شركة وساطة موثوقة مثل شركة B5 Markets ومرخصة تُقدم حسابات إسلامية متوافقة مع الشريعة، وتأكد من أن الشركة تتمتع بسمعة جيدة وتخضع للرقابة من هيئات مالية معروفة.

• التأكد من توفر الحساب الإسلامي

راجع موقع الوسيط أو تواصل مع خدمة العملاء للتحقق من توفر خيار الحساب الإسلامي، واستفسر عن الشروط المتعلقة بهذا النوع من الحسابات، مثل الرسوم والعمولات.

• التسجيل وطلب الحساب الإسلامي

قم بالتسجيل على منصة الوسيط من خلال ملء نموذج الطلب عبر الإنترنت، واختر “الحساب الإسلامي” أو قم بإبلاغ الوسيط برغبتك في فتح هذا النوع من الحسابات.

• تقديم المستندات المطلوبة

أرسل نسخة من الوثائق المطلوبة، مثل بطاقة الهوية أو جواز السفر وإثبات عنوان (فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي)، قد يُطلب منك توقيع نموذج تأكيد الالتزام بالشروط الإسلامية.

• إيداع الأموال في الحساب

بعد الموافقة على طلبك، قم بإيداع الأموال في حسابك عبر الطرق المتاحة (التحويل البنكي، البطاقات الائتمانية، أو المحافظ الإلكترونية)، تأكد من أن الإيداع لا يتضمن أي رسوم غير شرعية.

• التحقق من إعدادات الحساب

تأكد من أن حسابك خالي من فوائد التبييت أو أي رسوم ربوية، استفسر عن أي عمولات أو رسوم إضافية قد تُفرض على الحساب الإسلامي.

• بدء التداول

ابدأ التداول في الأسواق المالية باستخدام الأدوات المتاحة مثل العملات، الأسهم، والسلع، التزم بمبادئ الشريعة الإسلامية وتجنب الأصول المحرمة.

• التواصل المستمر مع الوسيط

في حالة وجود استفسارات أو مشكلات، تواصل مع خدمة العملاء لضمان التزام الحساب بالشروط الإسلامية.

بعد التعرف على خطوات التداول ننصحك بالاعتماد على منصة B5 Markets التي تعتبر واحدة من أهم وأشر منصات التداول على مستوى الوطن العربي بالكامل، إنها منصة تتسم بالأمانة والخبرة الطويلة في هذا المجال والقدرة على مساعدتك في الوصول إلى أفضل النتائج الممكنة.

 

آلية عمل الحساب الإسلامي

يعمل هذا الحساب بطريقة تضمن خلو العمليات من الربا وأي معاملات مخالفة للشريعة، وفيما يلي شرح لآلية عمل الحساب الإسلامي أولا إلغاء فوائد التبييت (Swap) في الأسواق التقليدية، يتم فرض فوائد على الصفقات المفتوحة لفترات طويلة تعرف بفوائد التبييت.

أما في الحساب الإسلامي، يتم إلغاء هذه الفوائد نهائيًا لضمان عدم وجود معاملات ربوية، بغض النظر عن مدة الصفقة، أيضا بدلاً من فرض فوائد تبييت، قد يفرض الوسيط رسومًا ثابتة تُعتبر مقابلًا لخدمات معينة (مثل تمديد العقد) هذه الرسوم تكون شفافة ومعلنة مسبقًا، مما يضمن عدم وجود أي مخالفات شرعية.

التعامل مع الأصول المتوافقة مع الشريعة حيث يتيح الحساب الإسلامي التداول في أصول وأدوات مالية متوافقة مع الشريعة، مثل العملات (Forex) والأسهم المباحة (التي لا تتعامل في أنشطة محرمة مثل الكحول أو القمار) والسلع والمعادن مثل الذهب والفضة، ويتم استبعاد الأصول المحرمة مثل السندات الربوية أو أسهم الشركات التي تعمل في مجالات مخالفة، أيضا الرافعة المالية بدون فوائد حيث يسمح باستخدام الرافعة المالية لتكبير حجم التداول دون فرض فوائد على القروض المقدمة.

ويتم تقديم الرافعة كأداة مالية تتيح للمتداول الاستثمار بمبالغ أكبر من رصيده الفعلي دون الإخلال بالشروط الشرعية، كذلك فتح وإغلاق الصفقات حيث يتم فتح وإغلاق الصفقات بنفس الطريقة التقليدية، مع ضمان عدم وجود أي رسوم أو فوائد غير شرعية، إذا رغب المتداول في إبقاء الصفقة مفتوحة لفترة طويلة، يتم تمديدها دون أي فوائد ربوية، أيضا عدم المضاربة المفرطة حيث يتم تشجيع المتداولين على تجنب المضاربة المفرطة أو القمار (الغرر) في الأسواق المالية.

 

معايير اختيار أفضل شركة تداول إسلامي

إن اختيار شركة تداول تقدم حسابات إسلامية موثوقة ومناسبة يتطلب دراسة دقيقة لعدد من المعايير لضمان تلبية احتياجاتك الاستثمارية والتزام الشركة بأحكام الشريعة الإسلامية، فيما يلي سنتعرف على أبرز المعايير التي يجب مراعاتها:

• الالتزام بالشريعة الإسلامية

تحقق من أن الشركة تقدم حسابات إسلامية خالية من فوائد التبييت (Swap) وأي معاملات مخالفة للشريعة، وتأكد من أن الشركة لديها شهادة أو موافقة من هيئة شرعية معتمدة تثبت التزامها بتقديم خدمات متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

• التراخيص والتنظيم

يجب أن تكون الشركة مرخصة ومنظمة من قبل هيئات رقابية موثوقة، مثل هيئة الأوراق المالية والبورصات القبرصية (CySEC) أو هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) أو هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC)، والتراخيص القوية تضمن الشفافية والأمان في التعاملات.

• الشفافية في الرسوم

تأكد من أن الشركة لا تفرض أي رسوم خفية أو غير معلنة، يجب أن تكون الرسوم المرتبطة بالحساب الإسلامي واضحة ومحددة مسبقًا.

• تنوع الأصول المتاحة للتداول

اختر شركة توفر مجموعة متنوعة من الأصول المتوافقة مع الشريعة، مثل العملات (الفوركس) والمعادن الثمينة (الذهب والفضة) والأسهم المباحة والسلع.

• جودة منصة التداول

يجب أن توفر الشركة منصة تداول موثوقة وسهلة الاستخدام، مثل MetaTrader 4 (MT4) وMetaTrader 5 (MT5)، منصات بواجهة مستخدم حديثة وأدوات تحليلية قوية، تحقق من توفر تطبيقات للهواتف الذكية لتسهيل التداول أثناء التنقل.

• دعم فني متميز

يجب أن تقدم الشركة دعمًا فنيًا على مدار الساعة (24/5 أو 24/7)، توافر الدعم باللغة العربية يعد ميزة إضافية لتسهيل التواصل.

• خيارات الإيداع والسحب

اختر شركة تقدم طرق إيداع وسحب سهلة وسريعة، مثل التحويل البنكي والمحافظ الإلكترونية (مثل Skrill وNeteller) وبطاقات الائتمان والخصم، أيضا تحقق من خلو عمليات الإيداع والسحب من أي رسوم إضافية غير مبررة.

• فروقات الأسعار (Spreads) والعمولات

تأكد من أن الشركة تقدم فروقات أسعار تنافسية، ويفضل اختيار الشركات التي لا تفرض عمولات مرتفعة على الحسابات الإسلامية.

• سمعة الشركة وآراء العملاء

ابحث عن تقييمات ومراجعات العملاء السابقين على منصات التداول، واختر شركة تتمتع بسمعة جيدة ولديها سجل موثوق في تقديم خدمات عالية الجودة.

• الرافعة المالية المتوافقة مع الشريعة

تأكد من أن الشركة تقدم رافعة مالية دون فوائد ربوية على القروض، وتحقق من أن شروط استخدام الرافعة المالية تتماشى مع الشريعة الإسلامية.

• وجود حساب تجريبي

توفر الشركات الموثوقة حسابات تجريبية (Demo Account) تسمح لك باختبار المنصة والخدمات قبل التداول بأموال حقيقية.

• التوافق مع الهيئات الشرعية

يفضل اختيار شركة تعمل تحت إشراف هيئات شرعية موثوقة تقدم فتوى واضحة حول توافق خدماتها مع أحكام الشريعة، لذلك ننصحك باختيار شركة B5 Markets الخبيرة والمتخصصة في هذا المجال، والقادرة على مساعدتك في التداول لك سهولة ويسر.

 

هل تحتاج إلى مساعدة للبدء في التداول؟

إذا كنت مهتمًا بمعرفة حكم الفوركس الإسلامي وترغب في بدء تداول حقيقي فإن فريقنا في B5 Markets من الخبراء مستعد لدعمك، نحن نقدم إجابات شاملة على جميع استفساراتك المتعلقة بتداول الفوركس وأنواع الحسابات، بالإضافة إلى توجيهك نحو أفضل شركات التداول الحلال التي تتناسب مع مستوى خبرتك، استثمارك، وأهدافك المستقبلية، تواصل معنا الآن للحصول على دعم كامل وتجربة تداول آمنة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

 

أبرز مميزات منصة B5 Markets

تتمثل مميزات وإيجابيات هذه المنصة في السطور التالية:

• تعدد حسابات التداول

تقدم شركة B5 Markets مجموعة متنوعة من الحسابات لتلبية احتياجات المتداولين المختلفة، بما في ذلك الحسابات الإسلامية التي تتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية وتخلو من الفوائد الربوية.

• إتاحة المصادر التعليمية

توفر الشركة لعملائها مجموعة واسعة من المصادر التعليمية مثل الكتب الإلكترونية، المقالات الحصرية، والندوات عبر الإنترنت، هذه الموارد تساهم في تطوير مهارات المتداولين وتمكينهم من اتخاذ قرارات مالية مدروسة.

• تقديم فروق أسعار تنافسية

تقدم B5 Markets فروق أسعار منخفضة مقارنةً بكثير من وسطاء التداول الآخرين، مما يساعد المتداولين على فتح وإغلاق الصفقات بسهولة وبتكلفة منخفضة، وبالتالي تحسين فرص الربح.

• دعم تقنيات التداول الآلي

تقدم الشركة لعملائها مديري حسابات مخصصين يمكنهم تنفيذ استراتيجيات تداول آلية دون الحاجة لتدخل يدوي مستمر، مما يتيح للمتداولين تحسين كفاءتهم وفعالية استراتيجياتهم.

• إتاحة خدمات الدعم الفني على مدار الساعة

تقدم دعمًا فنيًا متواصلًا على مدار الساعة، مما يضمن أن المتداولين يمكنهم الحصول على المساعدة في أي وقت خلال تجربتهم التداولية، مما يساعدهم على التركيز على اتخاذ القرارات بدلاً من القلق بشأن القضايا الفنية، هذه المميزات تجعل شركة B5 Markets خيارًا ممتازًا للمتداولين الراغبين في بيئة تداول موثوقة وآمنة ومتوافقة مع الشريعة.

 

الخاتمة 

يعد حساب تداول إسلامي خيارًا مثاليًا للمتداولين المسلمين الذين يسعون للاستثمار في الأسواق المالية مع الحفاظ على التزامهم بأحكام الشريعة الإسلامية، من خلال توفير بيئة تداول خالية من الفوائد الربوية والمعاملات المحرمة، يتيح الحساب الإسلامي للمتداولين الفرصة لتحقيق أهدافهم المالية دون القلق بشأن الانتهاكات الشرعية.

 

الأسئلة الشائعة 

ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي؟

الحساب الإسلامي يختلف عن الحساب العادي بكونه لا يشمل أي رسوم تبييت أو فوائد ربوية، كما يتم تصميمه ليتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية، أما الحساب العادي، فقد يتضمن فوائد ورسوم تبييت عند الإبقاء على الصفقات مفتوحة لليوم التالي.

هل يمكن تداول جميع الأصول باستخدام الحساب الإسلامي؟

بعض الأصول، مثل العملات الرقمية وأزواج العملات المرتبطة بفوائد بنكية مرتفعة، قد تكون غير متاحة في الحساب الإسلامي، ينصح بمراجعة شروط التداول مع الشركة المزودة للخدمة.

هل توفر جميع شركات التداول حسابات إسلامية؟

ليس بالضرورة، تقدم بعض شركات التداول حسابات إسلامية، لذا يجب التأكد من توفر هذه الخدمة قبل فتح الحساب، ولكن شركة B5 Markets تتيح إمكانية التداول الإسلامي.

هل هناك رسوم إضافية على الحسابات الإسلامية؟

بعض الشركات قد تفرض رسومًا إضافية على الحسابات الإسلامية كبديل عن الفوائد الربوية، يفضل التحقق من هيكل الرسوم قبل اختيار الوسيط.